중소기업에 다니는 청년들이라면 주목해야 할 전세 대출을 소개하겠습니다. 고금리시대 저렴한 금리로 전세자금을 대출받을 수 있다면, 당장 확인하고 신청하는 게 옳겠죠. 자, 그럼 어떤 대출인지 소개하고 대출을 받기 위한 조건과 금리 그리고 대출 신청하는 방법까지 살펴보도록 할게요.
중소기업 청년 전세대출
1. 중소기업 청년 전세대출이란?
중소기업에 취업한 청년들을 위한 전월세 보증금 대출로 주택 임차 시 필요한 보증금을 지원하여 주거 안정을 돕는 프로그램입니다.
2. 대출 대상
- 대출 대상자로서 세대주가 중소기업에 재직 중인 청년들이 해당합니다.
- 만 19세 이상부터 34세 이하의 청년들이 대출을 받을 자격이 있으며 병역 의무를 이행한 경우 최대 만 39세까지 자격 기간이 연장됩니다.
3. 대출 한도
- 최대 1억 원까지의 대출 한도가 지원됩니다.
- 대출 기간은 최초 2년이며 최대 4회까지 연장하여 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
4. 대출 조건
- 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자가 해당합니다.
- 세대주는 만 19세 이상부터 34세 이하의 세대주 및 예정자로서 병역의무를 이행한 경우 최대 만 39세까지 자격 기간이 연장됩니다.
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 합니다.
- 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용 자여야 합니다.
※ 세대주의 정의
세대별 주민등록상에 배우자, 직계존속(배우자의 직계존속) 또는 직계 비속인 세대원으로 이루어진 세대의 세대주 (* 형제·자매는 세대원에 미포함) 다만, 다음에 해당하는 자도 세대주로 간주
1) 세대주의 배우자
2) 주민등록표상에 세대원으로 등록된 자가 대출접수일 현재 3개월 이내에 결혼으로 세대주로 예정된 자
5. 대출 금리
- 기본 금리는 연 1.5%로 책정되며, 1회 연장 시에는 당초 대출 조건을 충족하지 않는다면 기본 금리가 조정됩니다.
- 자산심사 부적격자의 경우 가산 금리가 부과됩니다.
6. 자산 심사
자산심사는 대출 신청자와 배우자의 자산 내역을 수집하여 실시합니다. 이때, 주택도시기금 대출 심사에 필요한 금융정보 등을 수집하기 위해 금융기관 등이 해당 정보를 국토교통부장관 또는 보건복지부장관에게 제공하는 동의가 필요합니다.
이를 위해 동의서를 제출해야 합니다. 자산 내역은 부동산, 일반자산 등 비금융자산과 수탁은행에서의 금융자산 및 금융부채 정보를 우선 수집하고 이후에 사회보장정보원을 통해 금융기관의 금융자산 및 금융부채 정보를 추가로 수집합니다. 이 정보를 바탕으로 사전자산심사와 사후자산심사를 진행합니다.
자산심사 결과에 따라 대출실행 여부가 결정되며 적격자는 대출을 이용할 수 있지만 부적격자는 대출을 받을 수 없게 됩니다. 사후자산심사에서 적격자는 기존 조건대로 대출을 이용할 수 있지만 부적격자로 판단되는 경우 이미 실행된 대출에는 가산금리가 부과되거나 실행되지 않은 경우 대출이 취소됩니다.
※ 아래 대출 신청 방법에 가면 온라인으로 신청하는 방법 안내되어 있습니다. 경로에 따라 신청 완료까지 진행하면 자산 심사를 진행하게 되고 심사 후 카톡으로 알림을 보내줍니다.
7. 주의사항
해당 대출은 다른 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출, 주택담보대출 등을 이용하고 있는 경우에는 대출이 불가능합니다. 대출 신청자와 연대 보증인이 한국신용정보원에서 정하는 신용정보에 이상이 있는 경우 대출이 불가능합니다. 또한, 부부에 대하여 대출 취급기관 내규로 대출을 제한하는 경우도 있습니다. 공공임대주택에 입주 중인 경우 대출이 불가능하며, 이에 대한 퇴거가 필요합니다.
대출 신청 방법 및 경로
1. 중소기업 청년 전세대출 장점
- 다른 전세대출에 비해 낮은 금리 적용
- 주거비 부담을 줄이기 위해 지자체 청년지원사업과 연계하여 대출을 신청하는 것이 유리
2. 신청 방법
- 수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 하나은행 등 방문 또는 온라인으로 신청 가능
- 신청 후 최대 4주 내에 승인 및 대출금 집주인 계좌로 입금
- 대출신청 (온라인 신청) 기금e든든 홈페이지에서 가능
- (은행 방문 신청) 기금 수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 하나, 대구, 부산은행에서 가능
- 이용 가능 지점은 은행 상황에 따라 다를 수 있습니다.
대출을 이용하는 절차입니다. 절차에 따라 신청하면 온라인으로 신청가능합니다. 온라인 이용이 어려운 분들은 은행으로 방문하셔도 가능합니다.
자산 심사 신청 경로
기금 e 든든 홈페이지에서 대출신청 → 주택전세자금대출 → 공동인증서 로그인해 주세요.
※ 공동인증서 로그인해야 신청 가능합니다.
※ 사전 심사 시 필요한 정보를 입력하면 됩니다. 개인 정보와 임차 주택 정보, 대출에 필요한 정보를 입력하면 됩니다. 소득금액증명 등 필요 서류를 제출 절차 없이 자동으로 스크래핑되어 기본 정보 확인만 해주면 신청 완료입니다.
아무래도 온라인으로 진행해야 하는 거라 설치해야 할 파일도 많고 시간이 다소 걸립니다. 여유를 두고 진행하세요.
3. 제출 서류
본인확인
- 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1
대상자 확인
- 주민등록등본/ 주민등록초본 (필요시)
단독세대주 또는 배우자 분리세대
- 가족관계증명원
배우자 외국인, 재외국민 또는 외국국적동포
- 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명
결혼예정자
- 예식장계약서 또는 청첩장
재직 및 사업영위 확인 (근로소득)
- 건강보험자격득실 확인서 재직증명서(사업자등록증 첨부) 소득확인
- 근로소득: 소득금액증명원, 연말정산용 원천징수영수증 등 중 택 1
- 사업소득: 소득금액증명원, 사업소득 원천징수영수증 등 중 택 1
- 연금소득: 연금수급권자확인서 등
- 기타 소득: 소득금액증명원 등
- 무소득: 신고사실 없음 사실증명원
주택 관련
- 확정일자부 임대차(전세) 계약서 사본
- 임차주택 건물 등기사항전부증명서
중소기업재직확인
- 중소기업 취업자: 사업자등록증, 주 업종코드확인서, 고용보험자격이력내역서(건강보험자격득실내역서 가능)
- 청년창업자: 청년 창업 관련 보증 또는 대출 내역서
기타 확인
- 보증자격 확인서류, 담보제공 서류
- 추가 서류 요청 가능
※ 방문할 은행에 서류 확인 후 내방하시기 바랍니다. 은행마다 요구하는 서류가 조금씩 차이가 있어요. 확인 후 내방하셔야 두 번 걸음 하지 않을 수 있습니다.
우리은행/KB국민은행/KEB하나은행/NH농협은행/신한은행/DGB대구은행/BNK부산은행
대출 서류는 최근 발급분으로 준비해야 합니다.
★ 웬만한 서류는 정부 24 홈페이지에서 발급받을 수 있습니다.
★ 소득금액증명원 발급 방법
홈택스 로그인한 후 국세증명 카테고리 내에 소득금액증명을 누르고 발급받으시면 됩니다.
4. 대출 연장 시 주의사항
대출 연장 조건
- 최초 대출 조건을 충족하지 않으면 버팀목 전세자금대출의 기본금리가 적용돼요.
- 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과될 수 있어요.
상환 조건
- 최초 대출금의 10% 이상 또는 직전 연장 시 잔액의 10% 이상을 상환해야 하며, 그렇지 않으면 0.1% 가산금리가 발생해요.
- 분할 상환이나 10% 이상 상환한 경우에는 가산금리가 적용되지 않아요.
기한 연장과 임대차계약서
- 연장 시 임대차계약서에 있는 임차보증금이 대출금보다 적으면, 일부 상환해야 해요.
비자발적 퇴직 시 금리 유지
- 휴(폐) 업으로 인한 비자발적 퇴직 시에는 금리가 1.2%로 유지돼요.
대출금리와 보증서 확인
- 대출금리는 1.5%지만, 연장 후에는 버팀목 전세자금대출의 기본 금리(변동금리)가 적용돼요.
- 주택도시보증공사의 보증서가 담보로 사용된 경우, 보증서 발급 가능 여부를 체크해야 해요.
중소기업 청년 전세대출을 선택할 때 중요한 점은 지자체의 청년지원사업과 비교하여 최상의 선택을 하는 게 좋습니다. 지자체마다 제공하는 지원 사업이 다르거든요. 자신에게 가장 유리한 대출을 선택하는 것이 가장 현명한 거니까요. 이렇게 청년에게 제공하는 정책을 잘 활용하면 주거비도 아끼고 나의 금 같은 월급도 보다 많이 저축할 수 있으니 꼭 활용하시길 바랍니다.