대출 받기 힘들다면? DSR을 알아야 하는 이유!

요즘 집을 사거나 전세 대출을 받으려는 분들 아니면 경매로 집을 구입하려는 분들까지 대출 규제 때문에 고민이 많으실 거예요. 특히 DSR이라는 말이 많이 나오는데.. 대체 이게 뭔지, 대출은 어떻게 되는 건지 헷갈리시는 분들이 많을 것 같아요. 그래서 오늘은 DSR 규제가 뭔지, 어떻게 계산하고 대출받을 수 있는지 쉽게 설명해 드릴게요.

 

 

 

 

1. DSR이란?

쉽게 말해보자면!

DSR(총부채원리금상환비율)은 내가 빌린 돈(대출)을 1년 동안 얼마나 갚아야 하는지를 계산해서 그 금액이 내 소득의 몇 퍼센트인지를 따지는 거예요. 예를 들어 연 소득이 5천만 원인데 1년에 대출 상환 금액이 2천만 원이라면 DSR은 40%가 되는 거죠.

 

은행은 DSR을 보고 "이 사람은 소득에 비해 얼마나 많은 대출을 갚고 있나?"를 판단하고 이 비율이 너무 높으면 대출 한도를 줄이거나 거절할 수 있어요. 요즘 DSR 규제가 강화되면서 특히 다주택자나 고소득자에 대한 대출이 제한되고 있습니다.

 

2. DSR 규제 없는 대출도 있을까?

사람들이 많이 찾는 DSR 규제 없는 대출은 사실 거의 없어요.

대출을 받으려면 대부분 DSR을 적용받게 되는데요..

그래도 규제가 덜한 대출 상품이 몇 가지 있어요.

 

전세자금대출

주택담보대출과 달리 전세 자금 대출은 DSR 규제가 덜한 경우가 있어요. 소득 대비 전세 대출을 받을 수 있는 한도가 넉넉할 수 있답니다.

정책대출

햇살론 같은 정부 지원 대출은 상대적으로 규제가 덜해요. 특히 소득이 낮거나 신용이 낮은 사람들을 위한 상품들이 많아요. 하지만 대부분의 대출은 DSR 규제를 받기 때문에 소득 관리가 중요하답니다!

 

3. DSR 계산 방법, 간단하게 알려드릴게요!

어렵게 느껴질 수도 있지만 DSR 계산은 생각보다 간단해요.

직접 계산해 볼 수 있는 방법을 알려드릴게요.

 

DSR 계산법

1. 내가 상환해야 할 대출 원리금을 1년 동안 다 더합니다. 예를 들어 주택담보대출, 신용대출, 카드론까지 모두 포함해야 해요.
2. 그 금액을 내 연소득으로 나눕니다. (연봉, 사업 소득 등)
3. 그 결과를 100으로 곱해주면 됩니다!

 

[예시]

1년 동안 갚아야 할 대출 금액이 2천만 원이고 연소득이 5천만 원이라면

 

DSR = (2천만 원 ÷ 5천만 원) × 100 = 40%

 

은행에서는 보통 40~50% DSR을 기준으로 대출 한도를 정해요.

그러니까 DSR이 높을수록 대출받기가 힘들어집니다.

 

4. 대출이 어려운 상황에서 다른 방법은 없을까?

DSR 규제 때문에 대출 한도가 부족하다면 몇 가지 다른 방법을 고려해 볼 수 있어요.

 

만약 주택담보대출 한도가 부족하다면 소액의 신용 대출을 활용해 추가 자금을 마련하는 방법도 있어요. 하지만 신용 대출도 DSR에 영향을 미치니 조심해야 해요.

 

앞서 말한 햇살론이나 중금리 대출 같은 정부 지원 상품은 상대적으로 DSR 규제가 덜 적용되거나 소득이 낮은 사람들을 위한 특별한 조건이 있어요.

 

혼자 대출을 받기 힘들다면 공동 명의로 대출을 받는 방법도 고려할 수 있어요. 두 사람의 소득을 합산해 대출 한도를 늘릴 수 있답니다.

 

5. 경매로 집을 살 때는 DSR이 더 중요해요

경매로 집을 구입하려고 할 때도 DSR은 중요한 요소입니다. 경매는 일반 매매와 다르게 대출 승인이 경매 과정의 중요한 변수가 될 수 있어요. 경매로 낙찰받은 후에 대출을 받아야 하는 경우 DSR 규제에 따라 대출 한도가 달라지기 때문에 미리 대출 가능 금액을 잘 계산해야 합니다.

 

DSR 때문에 막막하다면, 준비하는 게 답이에요!

DSR 규제 때문에 대출이 안 돼서 힘들어하시는 분들이 많겠지만 규제를 이해하고 대출 한도를 계산하는 방법을 알고 있으면 조금 더 준비된 계획을 세울 수 있어요.

또한 정부 지원 대출이나 신용 관리를 통해 대안을 찾는 것도 방법입니다.

 

앞으로 대출 계획이 있다면 미리 DSR 계산을 해보고 나에게 맞는 대출 상품을 찾는 것이 중요하답니다. 준비만 잘하면 원하는 집이나 전세를 구하는데 한 걸음 더 다가갈 수 있어요!

 

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